Оформление ипотечного кредита – это важный шаг на пути к приобретению собственного жилья. Одним из ключевых документов, с которым сталкиваются заемщики, является закладная. В этой статье мы подробно рассмотрим, что такое закладная по ипотечному кредиту в Сбербанке, её особенности, порядок оформления, права и обязанности сторон, а также ответим на часто задаваемые вопросы.
Что такое закладная?
Закладная – это именная ценная бумага, удостоверяющая право залогодержателя (обычно банка) на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой. Проще говоря, это документ, который подтверждает, что Сбербанк имеет право на ваше жилье, пока вы не выплатите ипотечный кредит.
Зачем нужна закладная?
- Подтверждение права залога: Закладная юридически закрепляет право Сбербанка на заложенное имущество (квартиру, дом и т.д.).
- Обеспечение исполнения обязательств: Она гарантирует банку возможность взыскания долга в случае неплатежей со стороны заемщика.
- Возможность переуступки прав: Закладная позволяет Сбербанку продать или передать права по ипотечному кредиту другому финансовому учреждению.
- Облегчение процесса взыскания: В случае проблем с выплатами, наличие закладной упрощает процедуру обращения взыскания на заложенное имущество.
Оформление закладной в Сбербанке: Пошаговая инструкция
Процесс оформления закладной на квартиру в Сбербанке обычно включает следующие этапы:
- Подача заявки на ипотеку: Первым шагом является подача заявки на ипотечный кредит в Сбербанк.
- Одобрение ипотеки: После рассмотрения заявки банк выносит решение об одобрении ипотеки.
- Подготовка документов: Необходимо предоставить все необходимые документы, включая документы на приобретаемое жилье.
- Подписание кредитного договора: После одобрения ипотеки подписывается кредитный договор и договор об ипотеке.
- Оформление закладной: Сбербанк подготавливает проект закладной. Заемщик внимательно изучает документ.
- Подписание закладной: Заемщик подписывает закладную в присутствии сотрудника банка.
- Регистрация закладной: Закладная регистрируется в Росреестре. Это важный этап, который придает документу юридическую силу.
- Передача закладной банку: После регистрации закладная передается на хранение в Сбербанк.
Необходимые документы для оформления закладной
Для оформления закладной Сбербанк потребует следующие документы:
- Паспорт заемщика.
- Кредитный договор.
- Договор об ипотеке.
- Документы, подтверждающие право собственности на жилье (выписка из ЕГРН, свидетельство о собственности).
- Отчет об оценке недвижимости.
- Технический паспорт на жилье.
- Согласие супруга(и) на заключение договора ипотеки (если применимо).
- Другие документы по требованию банка.
Содержание закладной: На что обратить внимание
Важно внимательно изучить содержание закладной по ипотеке. Обратите внимание на следующие пункты:
- Данные заемщика и залогодателя.
- Данные о кредитном договоре (номер, дата заключения, сумма кредита, процентная ставка, срок кредита).
- Описание заложенного имущества (адрес, кадастровый номер, площадь, количество комнат и т.д.).
- Оценка заложенного имущества.
- Условия страхования заложенного имущества.
- Права и обязанности сторон.
- Порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
- Условия передачи прав по закладной.
Права и обязанности сторон по закладной
Заемщик имеет право:
- Пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его назначением.
- Досрочно погасить ипотечный кредит.
- Получить закладную после полного погашения кредита.
Заемщик обязан:
- Своевременно вносить платежи по ипотечному кредиту.
- Содержать заложенное имущество в надлежащем состоянии.
- Страховать заложенное имущество.
- Уведомлять банк о любых изменениях, касающихся заложенного имущества.
Сбербанк имеет право:
- Получать исполнение по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.
- Обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.
- Передать права по закладной другому финансовому учреждению.
Сбербанк обязан:
- Хранить закладную в надлежащем состоянии.
- Вернуть закладную заемщику после полного погашения кредита.
Регистрация закладной в Росреестре
Регистрация закладной в Росреестре – обязательная процедура, которая придает документу юридическую силу. Для регистрации необходимо предоставить в Росреестр следующие документы:
- Заявление о государственной регистрации закладной.
- Закладная.
- Кредитный договор.
- Договор об ипотеке.
- Документ, удостоверяющий личность заявителя.
- Квитанция об оплате государственной пошлины.
- Нотариально заверенная доверенность (если документы подает представитель).
Срок регистрации закладной обычно составляет несколько рабочих дней. После регистрации Росреестр выдает выписку из ЕГРН, подтверждающую факт регистрации закладной.
Прекращение действия закладной
Действие закладной прекращается в следующих случаях:
- Полное погашение ипотечного кредита.
- Признание закладной недействительной в судебном порядке.
- Утрата заложенного имущества.
После полного погашения ипотечного кредита Сбербанк обязан вернуть закладную заемщику. Заемщик, в свою очередь, должен обратиться в Росреестр для снятия обременения с заложенного имущества.
Передача прав по закладной
Сбербанк имеет право передать права по закладной другому финансовому учреждению. В этом случае заемщик уведомляется о передаче прав. После передачи прав новый залогодержатель приобретает все права и обязанности по закладной.
Риски, связанные с закладной
Для заемщика существуют определенные риски, связанные с закладной:
- Риск потери жилья в случае неплатежей по ипотечному кредиту.
- Риск передачи прав по закладной другому финансовому учреждению с менее выгодными условиями.
- Риск возникновения споров с банком по поводу условий закладной.
Чтобы минимизировать эти риски, необходимо внимательно изучать условия кредитного договора и закладной, своевременно вносить платежи по ипотеке и обращаться за консультацией к юристу в случае возникновения каких-либо вопросов.
Альтернативы закладной
В некоторых случаях Сбербанк может предложить альтернативу закладной – договор об ипотеке без оформления закладной. В этом случае право залога регистрируется в Росреестре на основании договора об ипотеке. Однако, как правило, банки предпочитают оформлять закладную, так как она обеспечивает им большую гибкость и возможность переуступки прав по кредиту.
Влияние закладной на перепланировку и продажу квартиры
Наличие закладной на квартиру накладывает определенные ограничения на действия с недвижимостью. Например, проведение перепланировки требует согласования с банком. Продажа квартиры, находящейся в залоге, также возможна только с согласия Сбербанка. Обычно это происходит путем переоформления ипотеки на нового покупателя или погашения ипотеки за счет средств покупателя.
Страхование и закладная
Страхование заложенного имущества является обязательным условием при оформлении ипотеки и закладной. Страхование защищает банк от финансовых потерь в случае повреждения или уничтожения заложенного имущества. Обычно заемщик обязан страховать квартиру от рисков утраты, повреждения, пожара, затопления и других стихийных бедствий.
Судебные споры, связанные с закладной
В практике встречаются судебные споры, связанные с закладной. Это могут быть споры о признании закладной недействительной, споры о порядке обращения взыскания на заложенное имущество, споры о размере задолженности и т.д. В случае возникновения судебного спора рекомендуется обратиться за помощью к юристу.
В заключение, закладная по ипотечному кредиту в Сбербанке – важный документ, который необходимо внимательно изучить перед подписанием. Она определяет права и обязанности сторон, а также обеспечивает банку возможность взыскания долга в случае неплатежей. Знание особенностей оформления и действия закладной поможет заемщику избежать проблем в будущем.
Таблица: Сравнение закладной и договора об ипотеке
| Характеристика | Закладная | Договор об ипотеке (без закладной) |
|---|---|---|
| Форма документа | Ценная бумага | Двусторонний договор |
| Возможность переуступки прав | Легко переуступается | Требует переоформления договора |
| Процедура оформления | Более сложная, требует регистрации в Росреестре | Проще, регистрируется только обременение |
| Гибкость для банка | Более гибкий инструмент для банка | Менее гибкий инструмент |
| Распространенность | Более распространенный вариант | Менее распространенный вариант |
Часто задаваемые вопросы о закладной
Что делать, если я потерял закладную?
В случае утери закладной необходимо немедленно обратиться в Сбербанк. Банк выдаст дубликат закладной. Для получения дубликата потребуется предоставить документы, подтверждающие вашу личность и право собственности на заложенное имущество. Процедура восстановления закладной может занять некоторое время.
Могу ли я продать квартиру с закладной?
Да, продажа квартиры с закладной возможна, но требует согласования с Сбербанком. Существует несколько вариантов: переоформление ипотеки на нового покупателя, погашение ипотеки за счет средств покупателя или использование аккредитива. Каждый из этих вариантов имеет свои особенности и требует консультации со специалистами.
Когда Сбербанк возвращает закладную после погашения ипотеки?
После полного погашения ипотечного кредита Сбербанк обязан вернуть закладную заемщику в течение срока, установленного кредитным договором (обычно 10-30 дней). Вам необходимо обратиться в отделение банка, где оформлялась ипотека, с паспортом и документами, подтверждающими погашение кредита. После получения закладной необходимо обратиться в Росреестр для снятия обременения с квартиры.
Важно: Информация, представленная в данной статье, носит ознакомительный характер и не является юриди
Похожие записи:
