Вклады с ежемесячной выплатой процентов -

С пополнением

Калькулятор

Долгосрочные

Мультивалютные

Сберегательные

В Евро

В Долларах

Самые выгодные

Пенсионные

Онлайн

Смарт Вклад Т-Банк

от 50 000 ₽

Сумма

Ставка

до 19,3%

Срок

2-24 мес.

Частичное снятие

95%

Альфа вклад

от 10 000

Сумма

Ставка

до 20%

Срок

до 3 лет

Досрочное закрытие

85%

Вклад накопительный Альфа Банк

Акция

от 1 рубля

Сумма

Ставка

до 20%

Срок

любой

Накопительный счет

78%

Вклад Накопительный Газпромбанк

от 1 рубля

Сумма

Ставка

до 20,5%

Срок

любой

Накопительный счет

82%

Вклад Credit.Club

от 10 000

Сумма

Ставка

до 26%

Срок

6-60 мес.

Частичное снятие

80%

Вклад "Копить" Газпромбанк

от 15 000

Сумма

Ставка

до 19,5%

Срок

до 1095 дней

Пролонгация

78%

Вклад надёжный доход УБРиР

от 100 000

Сумма

Ставка

до 16,9%

Срок

3 мес.

Онлайн открытие

75%

Вклад Управляй + Сбербанк

от 30 000

Сумма

Ставка

до 9,7%

Срок

до 12 мес.

Досрочное закрытие

77%

Вклад пенсионный Почта Банк

от 1 000

Сумма

Ставка

до 23,8%

Срок

до 12 мес.

79%

Вклад Горячий сезон Почта Банк

от 10 000

Сумма

Ставка

до 20%

Срок

до 9 мес

82%

Вклад накопительный сейф Почта Банк

от 1 000

Сумма

Ставка

до 15,5%

Срок

любой

80%

Вклад гибкий Совкомбанк

от 10 000

Сумма

Ставка

до 22.3%

Срок

до 36 мес.

78%

Вклад максимальный доход Совкомбанк

от 10 000

Сумма

Ставка

до 22.5%

Срок

2-36 мес.

75%

Вклад накопительный счёт Сбербанк

от 0

Сумма

Ставка

до 18%

Срок

любой

Онлайн заявка

77%

Вклад Активный возраст Сбербанк

от 1 000

Сумма

Ставка

до 6,8%

Срок

любой

79%

Вклад Активный МТС Банк

от 10 000

Сумма

Ставка

до 7%

Срок

до 24 мес.

82%

Вклад доходный МТС Банк

от 1 000

Сумма

Ставка

до 8%

Срок

до 24 мес.

86%

Вклад Свободный МТС Банк

от 1 000

Сумма

Ставка

до 8%

Срок

24 мес.

79%

Вклад Премиуальный МТС Банк

от 4 000 000

Сумма

Ставка

до 7.2%

Срок

24 мес.

75%

Вклад Премиальный + МТС Банк

от 4 000 000

Сумма

Ставка

до 8,3%

Срок

24 мес.

77%

Вклад правильный выбор УБРиР

от 1 000

Сумма

Ставка

до 16,4%

Срок

36 мес.

79%

Вклад Мультивалютный УБРиР

от 50 000

Сумма

Ставка

до 12,4%

Срок

7 мес.

82%

Вклад накопительный счёт УБРиР

от 50 000

Сумма

Ставка

до 12.4%

Срок

7 мес.

80%

Вклад ежедневный доход УБРиР

от 0

Сумма

Ставка

до 9%

Срок

любой

74%

Вклад Моя копилка ПСБ

от 100 000

Сумма

Ставка

до 16.4%

Срок

12 мес.

75%

Вклад Мой доход ПСБ

от 10 000

Сумма

Ставка

до 21%

Срок

24 мес.

С любой КИ

77%

Вклад Мои возможности ПСБ

от 100 000

Сумма

Ставка

до 15,4%

Срок

12 мес.

79%

Вклад Моя выгода ПСБ

от 10 000

Сумма

Ставка

до 16,3%

Срок

36 мес.

82%

Вклад сильная ставка ПСБ

от 100 000

Сумма

Ставка

до 20,5%

Срок

24 мес.

80%

Вклад Акцент на процент ПСБ

от 0

Сумма

Ставка

до 21%

Срок

любой

78%

Вклад накопительный Безлимитный ПСБ

от 0

Сумма

Ставка

до 16%

Срок

любой

75%

Вклад Фиксированный Райффайзенбанк

от 50 000

Сумма

Ставка

до 2%

Срок

12 мес.

77%

Вклад накопительный счёт Райффайзенбанк

от 0

Сумма

Ставка

до 6%

Срок

12 мес.

79%

Вклад Новое время ВТБ Банк

от 1 000

Сумма

Ставка

до 18,1%

Срок

181 день

82%

Вклад накопительный сейф ВТБ Банк

от 1 000

Сумма

Ставка

до 0,01%

Срок

любой

80%

Вклад ВТБ Счёт

от 1 000

Сумма

Ставка

до 19%

Срок

любой

С залогом

78%

Вклад Пополняемы Россельхозбанк

от 3 000

Сумма

Ставка

до 6.7%

Срок

36 мес.

75%

Вклад Комфортный Россельхозбанк

от 10 000

Сумма

Ставка

до 6.5%

Срок

36 мес.

77%

Вклад Пенсионный Россельхозбанк

от 500

Сумма

Ставка

до 20,5%

Срок

до 48 мес.

79%

Вклад Доходный Россельхозбанк

от 3 000

Сумма

Ставка

до 20%

Срок

до 48 мес.

82%

Вклад Растущий доход Россельхозбанк

от 10 000

Сумма

Ставка

до 9,5%

Срок

18 мес.

80%

Вклад Моя выгода Россельхозбанк

от 0

Сумма

Ставка

до 4,5%

Срок

любой

78%

Вклад моя копилка Россельхозбанк

от 0

Сумма

Ставка

до 10.5%

Срок

любой

75%

Вклад Мега Онлайн МКБ

от 1 000

Сумма

Ставка

до 7%

Срок

до 36 мес.

77%

Вклад Преимущество МКБ

от 10 000

Сумма

Ставка

до 21%

Срок

до 36 мес.

72%

Вклад Всё включено МКБ

от 10 000

Сумма

Ставка

до 21%

Срок

36 мес.

82%

Вклад Гранд+ МКБ

от 10 000

Сумма

Ставка

до 22%

Срок

6-36 мес.

80%

Вклад Prime ЮниКредит Банк

от 10 000

Сумма

Ставка

до 12,9%

Срок

368 дней

78%

Вклад Универсальный ЮниКредит Банк

от 15 000

Сумма

Ставка

до 2.7%

Срок

36 мес.

75%

Вклад Твой выбор ЮниКредит Банк

от 250 000

Сумма

Ставка

до 5.9%

Срок

36 мес.

77%

Вклад Первоклассный ЮниКредит Банк

от 15 000

Сумма

Ставка

до 10,9%

Срок

12 мес.

79%

Вклад Зарплатный ЮниКредит Банк

от 15 000

Сумма

Ставка

до 11,4%

Срок

12 мес.

82%

Вклад Клик ЮниКредит Банк

от 1 000

Сумма

Ставка

до 8%

Срок

любой

80%

Вклад Специальный Онлайн Ренессанс Банк

от 5 000

Сумма

Ставка

до 20.7%

Срок

1080 дней

78%

Вклад Пополняемы Ренессанс Банк

от 5 000

Сумма

Ставка

до 12%

Срок

12 мес.

75%

Вклад РенКопилка Ренессанс Банк

от 1 рубля

Сумма

Ставка

до 20%

Срок

любой

77%

Вклад Почётный УРАЛСИБ Банк

от 50 000

Сумма

Ставка

до 20,2%

Срок

24 мес.

79%

Вклад Доход УРАЛСИБ Банк

от 1 000

Сумма

Ставка

до 20,5%

Срок

36 мес.

82%

Вклад Уралчиб счёт

от 1 рубля

Сумма

Ставка

до 18,5%

Срок

любой

80%

Вклад Просто поймать момент Ак Барс Банк

от 10 000

Сумма

Ставка

до 9,8%

Срок

до 36 мес.

78%

Вклад Просто Управлять Ак Барс Банк

от 10 000

Сумма

Ставка

до 8,8%

Срок

24 мес.

75%

Вклад Просто Накопить Ак Барс Банк

от 10 000

Сумма

Ставка

до 13%

Срок

до 24 мес.

77%

Вклад Добрые проценты Локо-Банк

от 50 000

Сумма

Ставка

до 7,5%

Срок

400 дней

79%

Вклад Накопительный Локо-Банк

от 1 рубля

Сумма

Ставка

до 18%

Срок

любой

79%

Вклад Новый Доход Русский Стандарт Банк

от 300 000

Сумма

Ставка

до 16%

Срок

1080 дней

80%

Вклад Хороший Русский Стандарт Банк

от 30 000

Сумма

Ставка

до 7.7%

Срок

12 мес.

78%

Вклад Максимальный Русский Стандарт Банк

от 10 000

Сумма

Ставка

до 12%

Срок

1080 дней

75%

Вклад Пенсионный Русский Стандарт Банк

от 10 000

Сумма

Ставка

до 11.5%

Срок

до 36 мес.

72%

Вклад Premium ОТП Банк

от 1 500 000

Сумма

Ставка

до 14,1%

Срок

9 мес.

76%

Вклад Мобильный ОТП Банк

от 10 000

Сумма

Ставка

до 7,4%

Срок

366 дней

80%

Вклад Накопительный счёт ОТП Банк

от 0

Сумма

Ставка

до 20%

Срок

любой

80%

Вклад Исполнение желаний Банк Синара

от 10 000

Сумма

Ставка

до 11,5%

Срок

36 мес.

75%

Вклад Счастливая Монета Банк Синара

от 10 000

Сумма

Ставка

до 10%

Срок

до 36 мес.

75%

Вклад Обыкновенное Чудо Банк Синара

от 10 000

Сумма

Ставка

до 9%

Срок

720 дней

77%

Вклад Чёрное золото ВБРР

от 15 000

Сумма

Ставка

до 11,5%

Срок

36 мес.

79%

Вклад Просто ТрансКапиталБанк

от 50 000

Сумма

Ставка

до 22%

Срок

370 дней

81%

Вклад ХИТ ТранКапиталБанк

от 50 000

Сумма

Ставка

до 24.5%

Срок

370 дней

80%

Вклад Накопительный Счёт ТрансКапиталБанк

от 0

Сумма

Ставка

до 20%

Срок

любой

86%

Вклад Фаворит Фора-банк

от 100 000

Сумма

Ставка

до 8,3%

Срок

24 мес.

86%

Вклад Комфортный Фора-Банк

от 2 000 000

Сумма

Ставка

до 6%

Срок

540 дней

77%

Вклад Сберегательный Фора-банк

от 5 000

Сумма

Ставка

до 9%

Срок

730 дней

79%

Вклад Пенсионный Фора-банк

от 2 000

Сумма

Ставка

до 7.9%

Срок

540 дней

72%

Вклад Приветственный Газэнергобанк

от 10 000

Сумма

Ставка

до 9.7%

Срок

1080 дней

80%

Вклад Активный счёт Газэнергобанк

от 10 000

Сумма

Ставка

до 5,2%

Срок

до 1080 дней

78%

Вклад Пенсионный Газэнергобанк

от 1 000

Сумма

Ставка

до 6%

Срок

1080 дней

75%

Вклад Капитал Новиком Банк

от 10 000

Сумма

Ставка

до 212%

Срок

36 мес.

77%

Вклад Рантье Новиком Банк

от 10 000

Сумма

Ставка

до 21,5%

Срок

36 мес.

74%

Вклад VIP Солид Банк

от 5 000 000

Сумма

Ставка

до 8,5%

Срок

24 мес.

82%

Вклад Весь Мир Солид Банк

от 1 рубля

Сумма

Ставка

до 10%

Срок

18 мес.

80%

Вклад Стабильный процент Солид Банк

от 50 000

Сумма

Ставка

до 7.5%

Срок

6 мес.

78%

Вклад Пенсионный ЗЕНИТ Банк

от 1 рубля

Сумма

Ставка

до 14,9%

Срок

367 дней

75%

Вклад Высокий доход ЗЕНИТ Банк

от 30 000

Сумма

Ставка

до 19.2%

Срок

36 мес.

77%

Вклад Сириус ЗЕНИТ Банк

от 50 000

Сумма

Ставка

до 11,2%

Срок

36 мес.

79%

Вклад До востребования РНКБ Банк

от 1 рубля

Сумма

Ставка

до 0,01%

Срок

любой

82%

Вклад Пенсионный РНКБ Банк

от 1 000

Сумма

Ставка

до 12,6%

Срок

до 1095 дней

80%

Вклад Доходный РНКБ Банк

от 1 000

Сумма

Ставка

до 12.6%

Срок

до 1095 дней

86%

В современном мире, когда финансовая стабильность становится все более важной, поиск надежных и предсказуемых способов приумножения капитала является приоритетной задачей для многих. Одним из таких инструментов являются **вклады с ежемесячной выплатой процентов**. Это привлекательное предложение от банков, которое позволяет вкладчикам получать регулярный доход от своих сбережений, не дожидаясь окончания срока депозита. В этой статье мы подробно рассмотрим особенности таких вкладов, их преимущества и недостатки, а также дадим полезные советы по выбору наиболее подходящего варианта.

Что такое вклад с ежемесячной выплатой процентов?

**Вклад с ежемесячной выплатой процентов** – это банковский депозит, по условиям которого начисленные проценты выплачиваются вкладчику не в конце срока, а ежемесячно. Это означает, что каждый месяц вы получаете определенную сумму на свой счет, которую можете использовать по своему усмотрению: тратить, реинвестировать или просто накапливать. Такой вид вклада особенно популярен среди пенсионеров, людей, живущих на ренту, и тех, кто ищет источник пассивного дохода.

Преимущества вкладов с ежемесячной выплатой процентов

Регулярный доход: Самое очевидное преимущество – это стабильный ежемесячный доход, который можно использовать для покрытия текущих расходов или реинвестирования.
Гибкость в управлении финансами: Полученные проценты можно использовать по своему усмотрению, что обеспечивает большую гибкость в управлении личными финансами.
Возможность реинвестирования: Ежемесячные выплаты можно реинвестировать в другие финансовые инструменты, что позволяет увеличить общий доход.
Удобство для пенсионеров и рантье: Вклады с ежемесячной выплатой процентов являются отличным вариантом для пенсионеров и людей, живущих на ренту, так как обеспечивают стабильный источник дохода.
Прозрачность и предсказуемость: Условия вклада обычно четко прописаны в договоре, что позволяет вкладчику точно знать, какую сумму он будет получать каждый месяц.

Недостатки вкладов с ежемесячной выплатой процентов

Несмотря на множество преимуществ, вклады с ежемесячной выплатой процентов имеют и некоторые недостатки, которые следует учитывать при принятии решения:

Более низкая процентная ставка: Как правило, процентные ставки по вкладам с ежемесячной выплатой процентов ниже, чем по вкладам с выплатой в конце срока. Это связано с тем, что банк выплачивает проценты раньше, чем получает прибыль от инвестирования вложенных средств.
Налог на доход: С полученных процентов необходимо уплачивать налог на доходы физических лиц (НДФЛ), что снижает реальный доход от вклада.
Возможность досрочного расторжения: Досрочное расторжение вклада может привести к потере начисленных процентов или к применению штрафных санкций.

Как выбрать вклад с ежемесячной выплатой процентов?

Выбор подходящего вклада с ежемесячной выплатой процентов – это ответственный шаг, который требует внимательного анализа различных факторов. Вот несколько советов, которые помогут вам сделать правильный выбор:

Сравните процентные ставки: Сравните процентные ставки, предлагаемые разными банками. Обратите внимание не только на номинальную ставку, но и на эффективную ставку, которая учитывает капитализацию процентов.
Изучите условия вклада: Внимательно изучите условия вклада, включая минимальную сумму, срок, возможность пополнения и снятия средств, а также условия досрочного расторжения.
Оцените надежность банка: Выбирайте вклады только в надежных банках с хорошей репутацией и высоким кредитным рейтингом.
Учитывайте свои финансовые цели: При выборе вклада учитывайте свои финансовые цели и потребности. Если вам нужен стабильный ежемесячный доход, то вклад с ежемесячной выплатой процентов – это хороший вариант. Если же вы хотите максимально приумножить свой капитал, то стоит рассмотреть другие варианты, например, вклады с выплатой в конце срока или инвестиции в другие финансовые инструменты.
Обратите внимание на дополнительные опции: Некоторые банки предлагают дополнительные опции по вкладам с ежемесячной выплатой процентов, такие как возможность автоматического пополнения, подключение к программе лояльности или льготные условия по другим банковским продуктам.

Факторы, влияющие на процентную ставку по вкладам

Процентная ставка по вкладам зависит от множества факторов, как макроэкономических, так и специфических для каждого банка. Понимание этих факторов поможет вам лучше ориентироваться на рынке депозитных продуктов и выбирать наиболее выгодные предложения.

Ключевая ставка Центрального Банка: Ключевая ставка является основным инструментом денежно-кредитной политики Центрального Банка и оказывает прямое влияние на процентные ставки по всем банковским продуктам, включая вклады. Чем выше ключевая ставка, тем выше процентные ставки по вкладам и кредитам.
Уровень инфляции: Инфляция снижает покупательную способность денег, поэтому банки учитывают уровень инфляции при установлении процентных ставок по вкладам. Чем выше инфляция, тем выше должны быть процентные ставки, чтобы вкладчики могли сохранить реальную стоимость своих сбережений.
Спрос и предложение на рынке депозитов: Если спрос на депозиты превышает предложение, то банки могут снижать процентные ставки. И наоборот, если предложение превышает спрос, то банки вынуждены повышать процентные ставки, чтобы привлечь вкладчиков.
Финансовое состояние банка: Финансовое состояние банка также влияет на процентные ставки по вкладам. Банки, испытывающие финансовые трудности, могут предлагать более высокие процентные ставки, чтобы привлечь средства вкладчиков. Однако, в этом случае возрастает риск потери вложенных средств, поэтому необходимо тщательно оценивать надежность банка.
Срок вклада: Как правило, чем больше срок вклада, тем выше процентная ставка. Это связано с тем, что банк получает возможность использовать ваши средства в течение более длительного периода времени.
Сумма вклада: Некоторые банки предлагают более высокие процентные ставки по вкладам на крупные суммы.
Маркетинговые акции и специальные предложения: Банки часто проводят маркетинговые акции и предлагают специальные условия по вкладам, чтобы привлечь новых клиентов или удержать существующих.

Как рассчитать доход от вклада с ежемесячной выплатой процентов?

Расчет дохода от вклада с ежемесячной выплатой процентов достаточно прост. Вам необходимо знать сумму вклада, процентную ставку и срок вклада.

Формула для расчета ежемесячного дохода:

Ежемесячный доход = (Сумма вклада * Процентная ставка / 100) / 12

Пример:

Предположим, вы открыли вклад на сумму 100 000 рублей под 8% годовых с ежемесячной выплатой процентов.

Ежемесячный доход = (100 000 * 8 / 100) / 12 = 666,67 рублей

Таким образом, вы будете получать 666,67 рублей каждый месяц.

Однако, стоит учитывать, что с этой суммы будет удержан налог на доходы физических лиц (НДФЛ), который в настоящее время составляет 13% для резидентов РФ.

Формула для расчета чистого ежемесячного дохода:

Чистый ежемесячный доход = Ежемесячный доход * (1 — Ставка НДФЛ / 100)

Пример:

Чистый ежемесячный доход = 666,67 * (1 — 13 / 100) = 579,99 рублей

Таким образом, после уплаты налога вы будете получать 579,99 рублей каждый месяц.

Таблица сравнения вкладов с ежемесячной выплатой процентов в разных банках

Банк	Название вклада	Процентная ставка (годовых)	Минимальная сумма	Срок вклада	Возможность пополнения	Возможность частичного снятия
Сбербанк	«Сохраняй Онлайн»	6.5%	10 000 руб.	от 1 месяца до 3 лет	Нет	Нет
ВТБ	«Выгодный»	7%	30 000 руб.	от 3 месяцев до 3 лет	Нет	Нет
Газпромбанк	«Перспектива»	6.8%	15 000 руб.	от 1 месяца до 2 лет	Нет	Нет
Альфа-Банк	«Альфа-Вклад»	6.2%	50 000 руб.	от 3 месяцев до 3 лет	Да	Нет

Примечание: Данные в таблице приведены в качестве примера и могут отличаться от актуальных предложений банков. Рекомендуется уточнять актуальные условия вкладов на официальных сайтах банков.

Альтернативы вкладам с ежемесячной выплатой процентов

Помимо вкладов с ежемесячной выплатой процентов, существуют и другие способы получения пассивного дохода. Рассмотрим некоторые альтернативы:

Вклады с капитализацией процентов: В этом случае начисленные проценты прибавляются к сумме вклада, что увеличивает доход в будущем. Хотя ежемесячных выплат нет, общий доход может быть выше за счет эффекта сложного процента.
Облигации: Облигации – это долговые ценные бумаги, которые приносят фиксированный доход в виде купонных выплат. Облигации могут быть более доходными, чем вклады, но также сопряжены с определенными рисками.
Акции: Акции – это ценные бумаги, которые дают право на часть прибыли компании. Акции могут приносить высокий доход в виде дивидендов и роста стоимости, но также сопряжены с высоким риском.
Недвижимость: Сдача недвижимости в аренду – это еще один способ получения пассивного дохода. Однако, инвестиции в недвижимость требуют значительных вложений и связаны с определенными рисками, такими как снижение стоимости недвижимости или проблемы с арендаторами.
Инвестиции в ПИФы: Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – это коллективные инвестиционные инструменты, которые позволяют инвестировать в различные активы, такие как акции, облигации или недвижимость. Инвестиции в ПИФы позволяют диверсифицировать риски и получить доступ к профессиональному управлению активами.

Важные моменты, которые следует учитывать

«Прежде чем открыть вклад, внимательно изучите все условия договора, включая процентную ставку, срок вклада, возможность пополнения и снятия средств, а также условия досрочного расторжения. Не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам банка, чтобы получить полную информацию о вкладе.»

Несколько дополнительных советов, которые помогут вам принять взвешенное решение:

Диверсифицируйте свои вложения: Не стоит хранить все свои сбережения в одном банке или в одном виде вклада. Разделите свои средства между разными банками и разными финансовыми инструментами, чтобы снизить риски.
Следите за изменениями на рынке: Процентные ставки по вкладам могут меняться в зависимости от экономической ситуации и политики Центрального Банка. Следите за изменениями на рынке и будьте готовы пересмотреть свои инвестиционные стратегии.
Консультируйтесь с финансовыми консультантами: Если вы не уверены в своих знаниях и опыте, обратитесь за помощью к финансовому консультанту. Он поможет вам разработать индивидуальный инвестиционный план, учитывающий ваши финансовые цели и возможности.